近日，中國人民銀行官網(wǎng)消息，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、最高人民法院、國家發(fā)展和改革委員會、商務(wù)部、國家市場監(jiān)督管理總局等六部門就《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》對社會公開征求意見（以下簡稱《通知（征求意見稿）》）。

《通知（征求意見稿）》重點聚焦應(yīng)收賬款電子憑證（簡稱賬款憑證）等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，以提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，保障中小企業(yè)合法權(quán)益，促進供應(yīng)鏈上下游互利共贏發(fā)展。

減少資金擠占和賬款拖欠 保障中小企業(yè)合法權(quán)益

《通知（征求意見稿）》加強對清理拖欠企業(yè)賬款工作的金融支持，直擊中小企業(yè)融資難題，有效保障中小企業(yè)權(quán)益。

《通知（征求意見稿）》規(guī)定，強化供應(yīng)鏈核心企業(yè)賬款支付規(guī)范，要求供應(yīng)鏈核心企業(yè)及時支付中小企業(yè)款項，合理共擔(dān)供應(yīng)鏈融資成本。不得利用優(yōu)勢地位拖欠中小企業(yè)賬款或不當(dāng)增加中小企業(yè)應(yīng)收賬款，不得要求中小企業(yè)接受不合理的付款期限，不得利用非現(xiàn)金支付方式變相延長付款期限。明確應(yīng)收賬款電子憑證付款期限原則上應(yīng)在6個月以內(nèi)。

同時強調(diào)，商業(yè)銀行提供應(yīng)收賬款電子憑證融資服務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴格審查貿(mào)易背景材料，有效識別和防范虛構(gòu)貿(mào)易背景套取銀行資金和無貿(mào)易背景的資金交易行為，同時應(yīng)積極優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展相關(guān)企業(yè)及中小企業(yè)融資。

《通知（征求意見稿）》還對各類主體對鏈上企業(yè)的收費行為進行了規(guī)范，要求供應(yīng)鏈核心企業(yè)不得以應(yīng)收賬款確權(quán)等名義對鏈上企業(yè)收費或獲取不當(dāng)費用返還；供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)應(yīng)合理制定服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，并將收費標(biāo)準(zhǔn)公示或與相關(guān)方進行協(xié)議約定。

工信部副部長王江平曾表示，近年來，受國內(nèi)外復(fù)雜多變的經(jīng)濟形勢及經(jīng)濟下行壓力等因素影響，企業(yè)賬款回收期延長，部分機關(guān)、事業(yè)單位和大企業(yè)不同程度存在著拖欠中小企業(yè)款項問題。面對疫情沖擊，中小企業(yè)壓力重重，回款困難加劇讓企業(yè)“雪上加霜”。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，中小企業(yè)在實踐中往往處于劣勢地位，即使遭遇核心企業(yè)拖欠賬款，為了維護長期合作關(guān)系，也很少采取法律手段維護權(quán)益。《通知（征求意見稿）》的出臺，有望依法維護企業(yè)合法權(quán)益，保障中小企業(yè)公平參與市場競爭，提振經(jīng)營主體信心，

上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛對此表示，這有助于中小企業(yè)獲得更公平的融資機會，緩解其在供應(yīng)鏈中因議價能力弱而面臨的資金壓力。通過政策引導(dǎo)，鼓勵金融機構(gòu)和供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)開發(fā)更多適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品。

多樣化金融模式 促進供應(yīng)鏈上下游互利共贏發(fā)展

強化供應(yīng)鏈金融規(guī)范，防控相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險，有利于促進供應(yīng)鏈上下游互利共贏發(fā)展。《通知（征求意見稿）》以支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈優(yōu)化升級為著力點，聚焦制造業(yè)等重點行業(yè)和關(guān)鍵領(lǐng)域，增強產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和競爭力。以維護市場公平有序為立足點，促進降低產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈整體融資成本，聚焦以下幾個方面。

一是鼓勵發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式。鼓勵商業(yè)銀行加強自身能力建設(shè)，更多采取直接服務(wù)方式觸達供應(yīng)鏈企業(yè)，提升應(yīng)收賬款融資服務(wù)質(zhì)效，積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，利用供應(yīng)鏈“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”，支持供應(yīng)鏈上中小企業(yè)開展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉單質(zhì)押貸款等動產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。研究推動經(jīng)營主體在平等自愿的前提下，通過市場化、法治化方式試點供應(yīng)鏈票據(jù)有限追索服務(wù)。引導(dǎo)金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，有序開展供應(yīng)鏈票據(jù)資產(chǎn)證券化試點，拓寬票據(jù)融資渠道。

二是完善供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險管理。商業(yè)銀行要建立健全基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的貸款、債券、應(yīng)付賬款等全口徑債務(wù)監(jiān)測機制，認真審核核心企業(yè)的融資需求和資金用途，加強對核心企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、市場銷售、存貨周轉(zhuǎn)、貨款支付等經(jīng)營狀況監(jiān)控，及時跟蹤其信用評級、授信余額、資產(chǎn)質(zhì)量等因素，對于出現(xiàn)經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量持續(xù)為負、預(yù)付賬款或應(yīng)付賬款比例異常、嚴重信貸違約等情況的核心企業(yè)，嚴格控制風(fēng)險敞口。要嚴防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信以及利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加劇上下游賬款拖欠。

三是商業(yè)銀行要完善供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險管理，嚴格履行貸款調(diào)查、風(fēng)險評估、授信管理、貸款資金監(jiān)測等主體責(zé)任，不得將關(guān)鍵管理環(huán)節(jié)外包。規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作管理，定期評估合作供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)情況等，對于存在違法違規(guī)歸集資金、提供虛假客戶資料或數(shù)據(jù)信息等情況的，應(yīng)限制或拒絕合作。強化供應(yīng)鏈金融信息數(shù)據(jù)管理，完整獲取身份驗證、貸前調(diào)查、風(fēng)險評估和貸后管理所需信息數(shù)據(jù)，加強對借款人信息的保護。

上述業(yè)內(nèi)人士分析，《通知（征求意見稿）》以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)社會民生、服務(wù)國家戰(zhàn)略為出發(fā)點，將有效引導(dǎo)銀行完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)體系，讓更多專業(yè)服務(wù)觸達供應(yīng)鏈企業(yè)，增強供應(yīng)鏈韌性和協(xié)同性，鼓勵企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，為產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)造更多價值，讓整條產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)芤妗?/p>